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Línea extraordinaria de crédito del ICO para pymes

Publicado por Matias Torres - 02/01/09 a las 09:01:24 pm

Un total de veinte entidades financieras ya han concertado la línea extraordinaria de crédito del Instituto Oficial de Crédito (ICO) para capital circulante con la que el Gobierno pretende facilitar la financiación a las pequeñas y medianas empresas ante la crisis económica.

Esta línea, anunciada en noviembre pasado como medida extraordinaria frente a la crisis, pone a disposición de los autónomos y las pymes 10.000 millones de euros, 5.000 millones aportados por el ICO y 5.000 millones aportados por las entidades de crédito.

El importe máximo de financiación será de 500.000 euros por cliente y año, ya sea en una única operación o en varias, mientras que la comisión será del 0,40% del importe dispuesto.

Por su parte, el tipo de interés que se aplicará será el fijo que tome como referencia el ICO, más un margen que puede oscilar entre el 1,5% y el 2,5%, o bien el tipo fijo que tome como referencia la entidad el crédito más dicho margen.

La línea tendrá vigencia hasta el 21 de diciembre de 2009 o hasta el consumo de los fondos disponibles, si fuese anterior a la fecha y podrán acogerse a esta línea:

  • los autónomos y las pequeñas y medianas empresas con menos de 250 empleados
  • con un volumen de negocio anual no superior a 50 millones de euros o una cifra de balance general no superior a 43 millones
  • no deben tener ninguna operación de mora con las entidades de crédito
  • todas las que no estén participadas en un 25% o más por empresas que no cumplan estos criterios.

Para acceder a al línea, los clientes tendrán que acudir a las oficinas de los principales bancos, cajas de ahorros y cajas rurales establecidos en España y rellenar una solicitud que estudiará, aprobará y formalizará el banco o caja.

Supercrédito Depósito de Santander

Publicado por Matias Torres - 30/12/08 a las 05:12:58 am

Banco Santander ofrece un producto que tiene como destinatarios a los clientes más fieles. La entidad comercializa el Supercrédito Depósito.

Para poder conseguirlo, debe ser titular de depósitos, valores o fondos o titular de una cuenta en el banco, y podrá destinar el dinero para financiar sin cancelar sus inversiones ya que el Supercrédito Depósito se utiliza como garantía.

En cuanto a las condiciones, los importes podrán conseguirse desde 600 euros hasta 50.000 euros, y con un plazo de amortización de hasta 5 años.

El tipo de interés que se aplicará a este producto es variable, y está referenciado a Euribor a 1 año, con revisión trimestral.

El sistema de cuotas le permite abonar a través de pagos de 125 euros al mes por cada 6.000 euros, sin  comisiones en caso de cancelarlo anticipadamente.

Este Supercrédito Depósito se amortiza a través de cuotas constantes de capital e intereses. La  periodicidad de pago puede ser mensual, trimestral, semestral o anual.

Muy buena chance de conseguir un préstamo si es cliente de la entidad. Vale la pena, ya que el euribor está en baja y los tipos parecen ideales para este momento. Otra de sus ventajas es que en caso de cancelación anticipada no tiene costes. Un producto para recomendar, pero recuerde que debe tener contratados productos en la entidad.

 

CrediEspaña Coche

Publicado por Matias Torres - 26/12/08 a las 09:12:56 pm

Caja España comercializa hasta el 1 de febrero de 2009, un producto de su rama de financiaciones. Se trata del CrediEspaña Coche que como “gancho” para seducir a los interesados, no cobra comisión de apertura.

Además este préstamo ofrece diferentes condiciones en función del vehículo a adquirir, o si prefiere cambiar de coche. 

  • Importe máximo de financiación para vehículos nuevos: 36.000 euros.
  • Importe máximo de financiación para vehículos usados: 20.000 euros.

En cuanto a los plazos para su devolución:

  • Plazo de amortización para vehículos nuevos: hasta 8 años.
  • Plazo de amortización para vehículos usados: hasta 6 años.

Pero esto no es todo, si bien el tipo de interés se ajusta almonto a solicitar, Caja España le permite bajar el porcentual se contrata alguno de estos dos seguros. Para el CrediEspaña Coche, aplican las siguientes bonificaciones:

  • Seguro de auto con Caja España Asesores: -0,60 puntos.
  • Seguro de Amortización “Vida España Consumo” por el capital solicitado: -0,40 puntos.

En medio del parate en las ventas de vehículos, puede ser una buena opción…

Can MiniCuotas

Publicado por Matias Torres - 26/12/08 a las 08:12:14 pm

Caja Navarra ofrece entre su amplia variedad de productos, su Can Minicuotas, un préstamo al consumo dirigido a particulares el cual puede destinarse a gastos menores o inconvenientes que le surgan de improvisto.

Entre las ventajas que ofrece este préstamo de la CAN, es que si durante el primer mes cambia de idea y decide no utilizar el dinero, podrá devolverlo sin coste, lo cual no es poco. 

El Can MiniCuotas puede contratarse por importes entre 1.000€ hasta 6.000€, y los plazos para su devolución oscilan entre los 12 y los 60 meses.

En estos tiempos de inestabilidad económica y financiera, la entidad aplica un tipo de interés tipo fijo del 9,75%, para que el cliente sepa desde el primer momento cuanto pagará hasta la finalización de la vida del producto. 

En cuanto a las comisiones, un poco altas, el Can MiniCuotas aplica por 

  • Apertura: 2% 
  • Cancelación total o parcial: 2,50%

Este producto se encuentra en los tipos de interés que cobran la mayoría de las entidades, aunque podemos destacar dos puntos. A favor, la posibilidad de devolver el dinero sin coste el primer mes, y como aspecto negativo, el porcentual de sus comisiones. 

 

Crédito Reforma Hogar de BBK

Publicado por Matias Torres - 20/12/08 a las 10:12:55 pm

BBK, comercializa su Crédito Reforma Hogar destinado al acondicionamiento de la cocina, el baño, revestimiento del suelo, climatización y calefacción, cambio de ventanas, obras de carpintería, pintura.

Este préstamo tiene un sistema de cuota constante, que permite la elección del día de pago a un tipo de interés desde 8,24% (8,81% TAE).

En cuanto a los importes, está disponible a partir de 300 euros y con un máximo de 60.000 euros y los plazos, podrá devolverlo hasta 120 meses.

Además, permite contratar un seguro opcional de vida, amortización y protección de pagos “Seguro préstamo protegido”.

BBK no cobra comisión de estudio, pero si de comisión de apertura del 1,00% y por amortización anticipada 2,50%.

tupréstamo personal de tubancaja

Publicado por Matias Torres - 18/12/08 a las 07:12:05 pm

tubancaja ha lanzado su división de préstamos con un producto denominado tupréstamo personal.

Este producto puede solicitarse desde 3.000 hasta 30.000 € y los plazos de devolución varían entre 2 y 7 años y es de contratación a través de tubancaja.es, de forma confidencial.

La entidad ha querido premiar a sus clientes y ha decidido para aquellos que tienen domicilada su nómina, reducir el tipo de interés en 1,25 puntos menos que para aquellos clientes que no tienen contratado ese servicio. 

Además, la comisión de apertura es un 1% más barata si tienes domiciliada tu nómina.

tupréstamo personal de tubancaja ofrece la posibilidad de contratar el Seguro de Vida que cubre el capital pendiente del préstamo, en caso del fallecimiento del solicitante.

Sin nómina domiciliada en tubancaja

  • Tipo de interés : 9,50 %
  • Comisión de apertura: 2,00 % mínimo 100 €
  • Comisión de cancelación anticipada total o parcial: 2,00 %

Para esta opción, parecen un poco elevadas las comisiones y el tipo de interés no resulta muy atractivo a priori. Lo cierto es que no obliga a contratar otro tipo de productos, y eso es una ventaja.

Con nómina domiciliada en tubancaja

  • Tipo de interés: 8,25 %
  • Comisión de apertura: 1,00 % mínimo 100 €
  • Comisión de cancelación anticipada total o parcial: 2,00 %

Esta opción es más interesante en cuanto al tipo de interés, pero debemos domiciliar la nómina, quedando cautivos de la entidad. Aquí, las comisiones son más bajas. Sin embargo lo marcamos como una buena oportunidad.

 

Se triplica la morosidad en los préstamos

Publicado por Matias Torres - 15/12/08 a las 03:12:59 am

El Banco de España ha informado otra mala noticia. Ahora se ha conocido que la morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito a particulares y empresas se ha incrementado en octubre hasta el 2,837%.

De esta manera, se ha llegado a la tasa más alta desde diciembre de 1997 (2,85%), lo que se transforma en un aumento de 0,294 puntos respecto a la tasa de septiembre, cuando se ubicó en el 2,543%, y casi tres veces superior a la de octubre de 2007, cuando se colocó en el 0,822%.

Esta tendencia preocupante parece no detenerse, ya que los datos de octubre se transformaron en la decimosexta subida consecutiva en los datos de la morosidad.

La actualidad de este sector refleja que el saldo de créditos dudosos creció en 5.527 millones de euros respecto al mes anterior, llegando a los 51.158 millones de euros en octubre contra los 45.631 millones de septiembre. 

Por tipo de entidad financiera

Quienes peor panorama viven son las cajas. En octubre contaban con el mayor saldo dudoso, 29.270 millones de euros, es decir cuatro veces más que lo ocurrido un año atrás cuando se las cifras llegaban a 7.053 millones de euros. La tasa de mora de las cajas de ahorros se encuentra en el 3,31%, el nivel más alto desde agosto de 1997 (3,407%).

Por su parte, la morosidad de los bancos, experimenta máximos históricos y en octubre se situó en el 2,351%, porcentual que no registraba desde noviembre de 1997 (2,450%).

En octubre, estas entidades tenían concedidos 810.373 millones en créditos de los que 19.056 millones eran de carácter dudoso (cuatro veces más que en el mismo mes de 2007). Además, el saldo dudoso se incrementó en 2.011 millones de euros respecto a septiembre.

Por último, las cooperativas de crédito tienen hasta octubre una morosidad del 2,624%, 0,293 puntos por encima de la tasa de septiembre (2,331%), mientras que sus créditos se situaron en 95.419 millones de euros, de los que 2.504 millones eran dudosos.

Un nuevo blog ve la luz: Contratos por Diferencias

Publicado por Matias Torres - 13/12/08 a las 04:12:36 pm

¿Que es un Contrato por diferencias? ¿Que es un CFDs? Esas son algunas preguntas que se estará haciendo en este momento. Pues Financial Red, para responder preguntas de este tipo y para llenar el vacío de conocimiento que hay en esa materia, ha puesto a rodar un nuevo blog: Contratos Por Diferencias. Como dice su nombre, tratará toda la temática referida a los CFDs, estos nuevos productos financieros.

Además de esas preguntas básicas que nos hemos formulado, en contratospordiferencias.es usted encontrará respuesta a otras cuestiones como, por ejemplo, las Comisiones de CFDs que se cobran en el mercado, el análisis de los distintos Brokers CFDs disponibles y el estudio de los índices CFDs que se toman en cuenta para el replicamiento de las rentabilidades.

Como es una constante en Financial Red, el nuevo blog contará con especialistas en el tema que estarán a su entera disposición para darle la respuesta a todas sus preguntas. Sin dudas, un gran aporte para comprender el mundo financiero en el que vivimos.

Préstamos NOVANCA

Publicado por Matias Torres - 10/12/08 a las 05:12:30 pm

Los Préstamos al Consumo de NOVANCA están destinados a la adquisición de los bienes que usted quiera o necesite, como cambiar el coche, reformar el hogar, o para lo que crea necesario comprar.

El Préstamo NOVANCA cuenta entre sus ventajas con un tipo de interés fijo del 9% con un plazo máximo para su devolución de 10 años.

Sin embargo, vemos un poco elevada la comisión de apertura del 2%, aunque no tiene comisiones de amortización anticipada y total.

Este préstamo ofrece la posibilidad de contratar un seguro de protección de pagos y como beneficio extra existe la posibilidad de adquirir productos en la Tienda NOVANCA en condiciones preferentes con descuentos especiales.

Buen producto ya que el tipo de interés es fijo, y además puede utilizarse tanto para gastos del hogar como para adquirir un coche.

Préstamos para universitarios (2da. parte)

Publicado por Matias Torres - 05/12/08 a las 03:12:52 am

A continuación les ofrecemos la segunda parte de la gran variedad de préstamos para universitarios que ofrecen las entidades financieras que operan en España.

Crédito Estudios Modalidad Inmediata de Caixa Catalunya: 5,10% TAE. Resto Euribor a 12 meses + 1,00%. Destinado a financiar los gastos directamente relacionados con la formación (matrícula, libros, material de estudio, desplazamiento y gastos de estancia). Plazo Máximo: Duración oficial de los estudios +2 años. Importe Máximo de 7.000 euros. Comisión de apertura 1%.

Crédito Estudios Modalidad Diferida (Con Carencia Total) de Caixa Catalunya: 6,10% TAE, Resto Euribor a 12 meses + 2.25%. Diseñado para financiar los gastos directamente relacionados con la formación (matrícula, libros, material de estudio, desplazamiento y gastos de estancia). Plazo Máximo: Duración oficial de los estudios + 5 años. Carencia Total hasta que el estudiante haya terminado el período de estudios. Importe Máximo de 40.000 euros. Comisión de apertura 1%.

Crédito Estudios Modalidad Diferida (Con Carencia Parcial) de Caixa Catalunya: 5,60% TAE, Resto Euribor a 12 meses + 1.75%. Destinado a financiar los gastos directamente relacionados con la formación (matrícula, libros, material de estudio, desplazamiento y gastos de estancia). Plazo Máximo: Duración oficial de los estudios + 5 años. Carencia Parcial: permite hacer disposiciones del crédito por las que sólo se pagan los intereses generados, difiriendo la amortización del capital de que se dispone hasta que el estudiante haya acabado el período de estudios.  Importe Máximo de 40.000 euros. Comisión de apertura 1%.

Préstamo Estrella Estudios de La Caixa: 8,25%. Permite financiar matrículas o cursos con un único pago inicial. Límite de concesión: Importe de la matrícula más pequeños gastos relacionados (libros, documentación). Plazo máximo de hasta 11 meses. Comision de Apertura del 0,75%. Comision Amortizacion Anticipada y Comision de Cancelacion Anticipada del 3%. 

CrediEstudios de La Caixa: Euribor + 1%. Permite financiar, con una única operación, estudios universitarios en territorio español o en el extranjero y todos los gastos relacionados (manutención, viajes, material de formación). Hasta 6 años de plazo. Debe coincidir con la duración total de los estudios. Debe ser aproximadamente igual al coste total de los estudios más todos los gastos relacionados (material de formación, manutención, transportes, etc). Comision de Apertura del 0,75%. Comision Amortizacion Anticipada y Comision de Cancelacion Anticipada del 1,5%.

CrediEstudios Posgrado de La Caixa: Euribor + 2%. Permite financiar cursos de posgrado, doctorado o máster en territorio español o en el extranjero y todos los gastos relacionados (manutención, material de formación). Cuotas mensuales constantes de capital más intereses durante toda la vida del préstamo. Carencia de hasta 24 meses. Plazo máximo hasta 8 años. Debe ser aproximadamente igual al coste total de los estudios más todos los gastos relacionados (material de formación, manutención, transportes). Comision de Apertura del 0,75%. Comision Amortizacion Anticipada y Comision de Cancelacion Anticipada del 1,5%.

Crediestudios de CajaMar: 7,50%. Gastos de estudios de los jóvenes (matrícula, libros, ropa). Importe máximo: Hasta 3.000 euros. Plazos máximos: 10 meses. Comisión de Apertura 0,75%. Forma de pago: Cuotas fijas de capital e intereses. Periodicidad: Mensual.

Financiación post grado de CajaMar: 8,25% si es tipo fijo o Euribor + 2.50% si prefiere variable. Financia los gastos de oposiciones, master, cursos de doctorado, proyectos fin de carrera, cursos de especialización de jóvenes estudiantes. Importe máximo: Hasta 12.000 euros. Plazos máximos: 48 meses. Comisión de Apertura del 0,75%. Forma de pago: Cuotas fijas de capital e intereses. Periodicidad: Mensual.

Crediestudios de CAM: 0%. un crédito sin intereses pensado para ayudar a financiar tu formación. Hasta 3.600 €, que puedes devolver hasta en 9 meses. Para costear todos los gastos relacionados con los estudios, la matrícula, los libros, el material que necesites, y cualquier otro gasto derivado de los estudios. Comisión de apertura 1%.

Anticipo Beca de CAM: 0%. Adelanto del importe total de la beca sin intereses, no debe devolverlo hasta que no cobre la beca. Importe: El 100% de la beca hasta un máximo de 6.000 €. Plazo: Hasta 9 meses. Amortización al vencimiento o cobro de la beca. Comisión de Apertura: 1%.

Préstamo Universidad de CAM: Euribor + 1%. Hasta 12.000 € con un periodo de amortización de hasta 4 años. Podrá financiar las matrículas de todos los años. Comisión de Apertura: 1%.

Préstamo Postgrado de CAM: Euribor + 1%. Importe: Hasta 20.000 €. Plazo: Hasta 7 años (dos años de carencia). Sin Comisiones.

Cajastur Formación de Cajastur: 0%. Para quienes finalizaron los estudios universitarios en los dos últimos años y desea hacer un curso de especialización o master. Sin Comisiones de Apertura y de Estudio. no comienza a pagar hasta tres meses después de la finalización de tu Master o curso de especialización. Plazo máximo de carencia de amortización: dos años.

Crédito para estudios y cursos de Banco Herrero: Euribor + 2,25%. Sin comisiones. Importe: el coste total de los estudios. Si es inferior a 15.000 €, se podrán financiar otros gastos relacionados con los estudios, como material, alquiler vivienda. Plazo de devolución: hasta 10 años (incluyendo periodo de carencia). Amortización: 12 cuotas al año. Carencia de 5 años.

Herrero Crédito Máster de Banco Herrero: Euribor 12 meses + 1,25% con nómina domiciliada. Sin comisiones. Importe a financiar: el coste total de los estudios. Cuando el coste total de la matrícula sea inferior a 45.000 €, se podrán financiar además otros gastos directamente relacionados con los estudios hasta este importe, como material, alquiler vivienda. Plazo de devolución: hasta 10 años (incluyendo periodo de carencia). Amortización: 12 cuotas al año. Carencia con un plazo máximo de 2 años.

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